Abrir una cuenta de ahorro

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En los diferentes artículos que hemos publicado creo que quedan suficientemente claras las ventajas de abrir una cuenta de ahorro que como ya hemos reflejado nos permitirán obtener una rentabilidad extra de nuestro dinero sin riesgo y disponiendo del mismo en todo momento.

Además será conveniente cuenta de ahorro para solventar las limitaciones de la cuenta de ahorro.

¿Cómo abrir una cuenta de ahorro?

La forma más sencilla de abrir una cuenta de ahorro es online por la rapidez de los trámites.

Sin embargo es muy importante elegir bien la entidad con la que vamos a abrir nuestra cuenta de ahorro.

Personalmente os voy a recomendar a ING Direct como mejor opción para abrir una cuenta de ahorro, las razones son claras:

1.- Es uno de los principales bancos internacionales y cuenta con un balance muy saneado.

2.- Nos ofrece un 3.5% por nuestro dinero al abrir la cuenta naranja.

3.- De forma paralela nos permite abrir una cuenta nómina que nos devolverá un 3% de nuestros principales recibos. Además con la cuenta nómina nos darán gratis una tarjeta de crédito

4.- Sin comisiones! Este punto es el más interesante. No tienen comisiones por nada tanto en la cuenta de ahorro como en la cuenta nómina.

5.- Cuenta con un equipo de atención al cliente de los mejores que he visto como cliente de una entidad bancaria.

6.- Dispone de oficinas físicas por si queremos ir a consultar algo personalmente (aún así recomiendo hacer la apertura de cuenta online ya que se tarda menos de 1 minuto)

7.- Ofrece una plataforma para realizar nuestras transacciones y consultar nuestros saldos excepcionalmente completa y simple.

Resumiendo, te recomiendo que te abras de forma simultánea una cuenta de ahorro (cuenta naranja) y una cuenta corriente(cuenta nómina) con ING para poder disfrutar de todo lo que hemos comentado. Es totalmente necesario disponer de las 2 para contar con un tándem completo. La apertura de cuenta online no te llevará más de 2 minutos.

Haz click aquí para abrir una cuenta de ahorro con ING

Para aquellos que prefiráis algo mande in Spain, Openbank podría ser la mejor opción, forma parte del Grupo Santander y tiene unas condiciones muy parecidas a ING. Quizás incluso no fuera mala idea que pudiérais probar a los 2.

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Cálculo de intereses en una cuenta de ahorro

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El cálculo y liquidación de intereses (lo que ganaremos) en una cuenta de ahorro se suele realizar en función del saldo medio que tengamos durante un determinado periodo de tiempo.

Para simplificar los cálculos, vamos a hacer un ejemplo de los intereses que percibiremos en una cuenta de ahorro en la que hagamos un ingreso y mantengamos el capital.

Capital: 10.000 €

Interés: 4%

Para calcular los intereses de nuestra cuenta de ahorro no tendremos más que multiplicar el interes que nos aplique por el capital : 10.000 x 4% = 400 €.

Posteriormente dividiremos el total de los intereses por 12 meses : 400 / 12 = 33.33 €

Y por último nos queda establecer el capital final tras la tributación del 19 % que ya hemos comentado. 33.33 € x 0.81% (100-19)= 27 €

Es decir por cada 10.000 € depositados obtendremos unos 27 € al mes.

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Fiscalidad de una cuenta de ahorro

Los intereses geneados en una cuenta de ahorro o cuenta remunerada tendrán la consideración de rendimiento del capital mobiliario y estarán sometidos a la retención a cuenta del IRPF vigente en cada momento, actualmente el 19%, tributando como renta del ahorro al tipo del 19% hasta una base de 6.000 euros y del 21% desde una base de 6.000,01 euros en adelante para Territorio Común.

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Ventajas de una cuenta de ahorro

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Las principales ventajas de una cuenta de ahorro las podemos resumir en las siguientes:

1.-Una cuenta de ahorro nos permite obtener una rentabilidad adicional por nuestro dinero mes a mes que en una cuenta corriente no podríamos obtener.

2.- Las cuentas de ahorro nos permiten disponer de nuestro dinero cuando queramos sin tener que abonar penalizaciones.

3.- Las cuentas de ahorro no suelen tener gastos ni comisiones por lo que su mantenimiento es gratuito.

4.- Generalmente las cuentas de ahorro las podemos vinvular a cuenta corriente de tal manera que las limitaciones de la cuenta de ahorro quedarían resultas con este tándem.

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Limitaciones de una cuenta de ahorro

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En el siguiente artículo enumeraremos brevemente las principales limitaciones de una cuenta de ahorro:

Las cuentas de ahorro no permite el uso de cheques bancarios, ni descubiertos así como tampoco la posibilidad de domiciliar la nómina o recibos.

Las cuentas de ahorro no permite la obtención de una tarjeta de crédito ya que esta implica la posibilidad de tener saldos negativos (descubiertos).

De forma general las cuentas de ahorro tampoco nos permiten realizar transferencias a cuentas que no estén a nuestro nombre.

Sin embargo para subsanar estas pequeñas desventajas podemos abrir una corriente que quede vinculada a nuestra cuenta de ahorro de tal manera que podamos optimizar así el benefio de ambas, ya que la cuenta corriente nos permitirá todo ello.

Por último comentar que las cuentas de ahorro suelen ofrecer intereses inferiores a un deposito a plazo fijo.

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Tipos de cuentas de ahorro

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Cuando hablamos de cuentas de ahorro hay que señalar que a nivel técnico se distinguen diferentes tipos:

Cuenta de ahorro de alta remuneración. Son aquellas en los que los intereses se calculan en función del saldo medio.

Cuentas de ahorro combinadas. Se caracterizan porque existe una vinculación entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro que permite entre otras cosas disponer de talonarios.

Cuentas de ahorro vinculado. Su finalidad es fomentar el ahorro para un fin determinado. Su ejemplo más habitual es la cuenta vivienda.

En algunas ocasiones, algunas cuentas de ahorro nos permiten fusionar la utilidad de cuenta de alta remuneración con la vinculación con una abrir una corriente .

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¿Qué es una cuenta de ahorro?

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Una cuenta de ahorro o cuenta remunerada es una cuenta bancaria que como su propio nombre indica se usa para ahorrar y se diferencia de otros tipos de cuentas como la cuenta corriente en que en la cuenta de ahorro el banco nos va a pagar mes a mes un pequeño porcentaje del dinero (interés) que tenemos depositado.

De esta forma gracias a nuestra cuenta de ahorro conseguiremos obtener un ingreso extra todos los menos.

La principal ventaja de la cuenta de ahorro es que tendremos disponibilidad inmediata de nuestro capital o lo que es lo mismo podremos retirarlo en cualquier momento frente a alguna necesidad. Esto diferencia a la cuenta de ahorro con otro tipo de productos como los depósitos bancarios.

Sin embargo es importante destacar que en las cuentas de ahorro no es posible de forma general realizar otro tipo de transacciones como domiciliación de recibos o transferencia. Sin embargo esto no debería ser un inconveniente porque podemos tener una cuenta corriente y una cuenta de ahorro sin problemas.

Las cuentas de ahorro no suelen tener costes de mantenimiento ni comisiones.

Posiblemente la mejor cuenta de ahorro sea la de ING Direct o la de Openbank aunque esto lo veremos más adelante

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